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突發(fā)！暫緩實(shí)施！央行緊急通知！

 人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就暫緩實(shí)施《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行銀保監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)令〔2022〕第1號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《辦法》）回答了記者提問(wèn)。

該負(fù)責(zé)人表示，《辦法》發(fā)布后，一些中小金融機(jī)構(gòu)提出，《辦法》針對(duì)不同金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式提出了具體規(guī)范和要求，金融機(jī)構(gòu)需要修訂完善內(nèi)部管理制度、信息系統(tǒng)、業(yè)務(wù)流程，并進(jìn)行人員培訓(xùn)。為此，經(jīng)研究，決定暫緩實(shí)施《辦法》。

二、新政——“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)需登記”

近日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)日前聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，原定自2022年3月1日起施行，現(xiàn)因技術(shù)原因暫緩實(shí)施。

文件中重點(diǎn)：

1、個(gè)人辦理單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

2、個(gè)人辦理現(xiàn)金匯款、票據(jù)兌換、實(shí)物貴金屬、購(gòu)買金融產(chǎn)品等一次性交易單筆5萬(wàn)元以上，需登記資金的來(lái)源。

3、非賬戶開戶機(jī)構(gòu)內(nèi)購(gòu)買基金等金融產(chǎn)品一次性交易單筆5萬(wàn)元以上的，需登記資金來(lái)源。

對(duì)此，人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，實(shí)施1號(hào)令的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)人民群眾資金安全和利益。不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。正常情況下，金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機(jī)構(gòu)在簡(jiǎn)單詢問(wèn)了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動(dòng)時(shí)，才會(huì)向客戶進(jìn)一步了解情況。

下一步，人民銀行將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定實(shí)施細(xì)則，在認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)的同時(shí)，要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負(fù)擔(dān)。尤其是針對(duì)老年人等現(xiàn)金使用較多的群體。

三、重磅！3月1日起，個(gè)人收款碼不得用于經(jīng)營(yíng)收款！

近期，中國(guó)人民銀行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（銀發(fā)〔2021〕259號(hào)）公告：

其中提到，條碼支付也被納入監(jiān)管，對(duì)個(gè)人收款條碼的使用規(guī)范做出具體規(guī)定，并將于2022年3月1日起施行。 劃重點(diǎn)：

1、限制個(gè)人收款碼遠(yuǎn)程收款（收款碼線下面對(duì)面沒(méi)被禁用）。

2、個(gè)人收款碼不得用于經(jīng)營(yíng)收款。

3、收款條碼要制定分類管理制度，區(qū)分個(gè)人和特約商戶，有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的劃入特約商戶范圍；

文件要求2022年3月1日起，1臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)特約商戶。此外，限制個(gè)人收款碼遠(yuǎn)程收款（主要針對(duì)頻發(fā)的跑分、賭博、電炸等違規(guī)行為）；個(gè)人收款碼不得用于經(jīng)營(yíng)收款；收款條碼要制定分類管理制度；區(qū)分個(gè)人和特約商戶，有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的劃入特約商戶范圍。

綜上，該文件一定程度上加強(qiáng)支付監(jiān)管以及商戶入網(wǎng)管理，能夠很大程度的規(guī)避違法違規(guī)行為的產(chǎn)生。合理合規(guī)展業(yè)，才是正確之道。支付不易啊，且行且珍惜吧！